Chociaż polskie prawo nie wymaga ubezpieczenia nieruchomości poza budynkami rolniczymi, wielu właścicieli mieszkań i domów decyduje się na zakup takiej ochrony na własną rękę. Polisa mieszkaniowa to stosunkowo niewielki wydatek w skali roku, a korzyści z jej posiadania mogą być ogromne – począwszy od darmowej pomocy technicznej, a skończywszy na pokryciu gigantycznych szkód spowodowanych przez pożar lub zalanie lokalu.
W ofertach firm ubezpieczeniowych można znaleźć m.in. polisy komunikacyjne, osobowe czy turystyczne, ale to nie wszystko. Ubezpieczyciele obejmują ochroną również nieruchomości – zarówno domy jednorodzinne, jak i pojedyncze lokale w zabudowie wielorodzinnej. Sprawdźmy zatem, czym dokładnie jest ubezpieczenie mieszkania (https://mubi.pl/poradniki/ubezpieczenie-mieszkania/), co zawiera taka polisa i czy opłaca się ją kupować.
Na co może się przydać ubezpieczenie mieszkania?
Sytuacji, w których możesz żałować, że nie kupiłeś wcześniej ubezpieczenia mieszkania, jest bez liku. Ubezpieczenie może się przydać choćby:
- po pożarze wywołanym spięciem w instalacji elektrycznej,
- po zalaniu sąsiada w wyniku pękniętego wężyka w łazience,
- po włamaniu i kradzieży z piwnicy w bloku,
- po uszkodzeniu sprzętu RTV przez najmujących mieszkanie studentów.
Przykłady tego rodzaju i wielu innych niefortunnych zdarzeń można mnożyć. Łączy je to, że w każdym przypadku można po nich liczyć na wsparcie ubezpieczyciela, o ile będziesz posiadać polisę mieszkaniową o odpowiednim zakresie. Ten nigdy nie jest bowiem z góry narzucony – od Twojej decyzji zależy, jakiego rodzaju ochronę sobie zapewnisz i jaki będzie jej zakres.
Co obejmuje ubezpieczenie mieszkania?
Standardowe ubezpieczenie mieszkania obejmuje zwykle ochronę murów i elementów stałych. Co się pod tym kryje?
Mury to przegrody budowlane z elewacją i izolacją cieplną, fundamenty, dach, tarasy i balkony. Elementy stałe obejmują z kolei różne instalacje wewnątrz mieszkania (np. elektryczną czy kanalizacyjną), a także m.in. podłogę, kafelki, drzwi, wannę w zabudowie, kabinę prysznicową czy meble kuchenne na wymiar. Do tego dochodzą jeszcze elementy stałe zewnętrzne, jak np. rynny, rolety balkonowe czy anteny telewizyjne – tłumaczy Mateusz Piesowicz z porównywarki ubezpieczeń Mubi.
Wspomniane stałe elementy i mury można ubezpieczyć najczęściej od ognia i innych zdarzeń losowych, takich jak np. zalanie, eksplozja, silny wiatr itp. Ale to oczywiście nie wszystko. Każdą polisę można rozbudować o szereg dodatkowych elementów, do których należą m.in.:
- ubezpieczenie ruchomości domowych od ognia i zdarzeń losowych oraz kradzieży z włamaniem,
- ubezpieczenie na wypadek przepięcia,
- ubezpieczenie od powodzi,
- ubezpieczenie elementów stałych od stłuczenia,
- ubezpieczenie przedmiotów wartościowych,
- assistance domowe,
- ubezpieczenie OC w życiu prywatnym.
Gdzie szukać polisy mieszkaniowej?
Kalkulator ubezpieczenia mieszkania to wygodne narzędzie, dzięki któremu możesz dowolnie dopasować zakres ochrony ubezpieczeniowej do własnych potrzeb, a następnie kupić polisę online. Ubezpieczyciele udostępniają kalkulatory na swoich stronach internetowych, gdzie trzeba wypełnić prosty formularz, podając w nim kilka niezbędnych informacji na temat ubezpieczanej nieruchomości. Chodzi najczęściej o:
- lokalizację mieszkania,
- piętro (parter, pośrednie, ostatnie),
- metraż,
- rok budowy,
- formę własności (np. mieszkanie własnościowe, spółdzielcze, wynajmowane),
- liczbę i rodzaj zabezpieczeń antywłamaniowych,
- historię szkód w nieruchomości.
Pamiętaj, że na etapie przeglądania ofert zwykle nie ma potrzeby podawania danych osobowych. Niektórzy ubezpieczyciele mogą wymagać ich od razu, ale w większości przypadków będą one niezbędne dopiero do wystawienia polisy, gdy już zdecydujesz się na zakup konkretnego ubezpieczenia.
Na co zwrócić uwagę w ubezpieczeniu mieszkania?
Szukając ubezpieczenia mieszkania, czy to online, czy stacjonarnie w placówce ubezpieczeniowej, musisz koniecznie wziąć pod uwagę kilka istotnych czynników. W przeciwnym razie zakupiona polisa nie będzie gwarantować Ci ochrony o odpowiednim zakresie. Co jest szczególnie ważne?
- Po pierwsze, pamiętaj o tym, żeby we właściwy sposób określić wartość nieruchomości. Podaj jak najbardziej zbliżone do realnych kwoty sum ubezpieczenia murów, elementów stałych i ruchomości, bo inaczej ubezpieczyciel nie pokryje wszystkich szkód lub Ty niepotrzebnie zapłacisz wyższą składkę.
- Po drugie, dobierz klauzule dodatkowe, które będą adekwatne do Twoich potrzeb. Jeśli np. wynajmujesz swoje mieszkanie innym osobom lub sam mieszkasz w wynajętym lokum, zadbaj o OC najemcy (https://mubi.pl/poradniki/oc-najemcy/), które pokryje m.in. koszty szkód wyrządzonych przez lokatorów sąsiadom.
Po trzecie, zwróć uwagę na wyłączenia i ograniczenia ochrony, które są zapisane w OWU (Ogólne Warunki Ubezpieczenia). Każdy ubezpieczyciel wyznacza granice swojej odpowiedzialności, podając np. limity konkretnych świadczeń lub szczegółowo wyliczając okoliczności, których wystąpienie sprawi, że nie będzie Ci się należeć pomoc (np. w razie szkód wyrządzonych umyślnie lub wynikających z rażącego niedbalstwa ze strony ubezpieczonego).
Materiał sponsorowany.
